Диверсификация простыми словами - что это и как ее сделать

Не кладите все яйца в одну корзину. Старая мудрость гласит, что риски следует разделить. Это значит, не стоит сосредотачиваться на чем-то одном в любом деле. Если жизнь подкинет вам неприятный сюрприз, будет обидно потерять все и сразу. Поэтому мудрые люди стремятся диверсифицировать свои активы, доходы и даже занятия.

А что это такое простыми словами? Диверсификация – это некое распределение чего-либо по разным направлениям. В этом случае мы говорим о наших ресурсах: финансах, времени, усилиях, возможностях. И распределяем мы их таким образом, чтобы не потерять все, если вдруг что-то пойдет не так. Например, инвесторы стремятся диверсифицировать портфель, чтобы не лишиться всех денег в случае падения курса акций какой-либо компании или целой отрасли.

Разнообразие для начинающих

Представьте, что у вас корзина с яйцами, и вы несёте её домой. Если вы споткнётесь и уроните корзину, то все яйца разобьются. А если положить по одному яйцу в разные корзины, то вероятность потерять сразу все яйца значительно уменьшится.

Так же работает и вложение средств.

Раскладывая свои сбережения по разным "корзинам", вы минимизируете риски потерять всё и сразу.

Вы можете вкладывать деньги в акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, криптовалюту, сберегательные счета или даже в себя, инвестируя в обучение и развитие.

Главное правило разнообразия – чем шире спектр инвестиционных инструментов, тем ниже риск потерять значительную часть сбережений.

## Разнообразие в инвестициях

Вкладывать деньги можно не только в один инструмент, но и разделить их между несколькими.

Это снижает риски, так как, если один актив упадет в цене, то другой может вырасти.

Например, если вы инвестируете в акции и облигации, то, когда на рынке паника и цены на акции падают, облигации могут компенсировать потери, так как они обычно растут в цене в кризисные периоды.

То же самое касается инвестиций в разные отрасли, регионы и валюты.

Так, если вы вкладываете в развитые и развивающиеся страны, то снижаете риски, связанные с политической или экономической нестабильностью в одной конкретной стране.

Иметь разнообразный портфель не значит, что его нужно постоянно увеличивать.

Важно найти разумный баланс и не слишком распылять средства.

Оптимальное количество активов в портфеле зависит от цели инвестирования и готовности к риску.

Снижение рисков

Цель диверсификации – уменьшение рисков.

Составляя портфель, важно понимать, что одни активы коррелируют, другие – нет.

Какое-то время одни активы растут, а другие падают, и наоборот.

Если у вас только один актив, когда он начнет падать, вы сразу понесете убытки.

А вот если активов много, у вас есть шанс, что падение одних скомпенсируется ростом других.

Это и есть снижение рисков: в идеале суммарный риск портфеля должен быть меньше, чем риск любого из активов, входящих в его состав.

Защита от колебаний рынка

Избегайте излишней концентрации вложений в одни и те же активы.

Не кладите все яйца в одну корзину.

Активы разных классов обладают своими ценовыми динамиками.

Диверсификация снижает риск резкого обесценения.

При падении стоимости одних активов другие могут оставаться стабильными или даже расти.

В целом диверсифицированный портфель обеспечивает большую устойчивость перед колебаниями рынка, защищая вас от крупных потерь.

Преимущество в долгосрочной перспективе

Расплескайте вложения по разным "сундучкам" сокровищ.

Так больше не потеряете все богатство из-за дыры в одном из них.

Удача улыбнется вам и в невзгоды, ведь другие вместилища останутся невредимыми.

Во времена бурь и штормов,

Когда одно из укрытий терпит бедствие,

Другие служат надежным щитом.

Защищают драгоценности от потери.

Не позволяют капиталу утекать сквозь пальцы.

Инвестирование в разнородные средства

Распределение денег между различными инвестиционными инструментами - эффективная стратегия снижения рисков.

Акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и криптовалюты обладают разной степенью риска и доходности.

Инвестируя в различные классы активов, вы снижаете вероятность существенных потерь.

Подбирая активы обратной корреляции, вы увеличиваете защищенность своего портфеля от рыночных колебаний.

Например, рост акций обычно сопровождается снижением стоимости облигаций, и наоборот.

Управление активами в портфеле

Эффективное управление акционерным портфелем подразумевает сбалансированность и распределение вкладов между различными классами активов.

Учёт динамики рынка, отраслевых тенденций и индивидуальной толерантности к риску позволяет оптимизировать портфель.

Стратегический пересмотр и ребалансировка состава активов обеспечивает соответствие портфеля меняющимся финансовым целям.

Обдуманное привлечение активов с некоррелируемыми доходностями способствует снижению общей волатильности и улучшению показателей риска/доходности.

Правильное соотношение активов в портфеле является основополагающим фактором при построении диверсифицированного и доходного инвестиционного портфеля.

## Определение целей

Распределение финансов с разведением по разным объектам инвестирования – это способ снизить риски. Чтобы успешно его осуществить, нужно определиться с целями, на которые вы собираетесь пустить средства.

Нужно учесть краткосрочные и долгосрочные задачи. Например, накопление на крупную покупку в следующие несколько лет, покупка недвижимости в течение 3-5 лет, создание долгосрочного капитала на перспективу 7 и более лет. А теперь внимание: важно понимать, на какой срок вы готовы «заморозить» деньги и какой уровень риска готовы принять.

Ответьте на вопросы: сколько хотите получить, какая сумма есть на старте, с какими рисками согласны, к какому сроку нужно получить результат. Менее рискованное инвестирование, как правило, означает меньшую доходность. И, напротив, рисковые вложения несут за собой повышенные шансы как на хороший заработок, так и на потерю части вложенных денег.

И помните, не нужно пытаться успеть за всей информацией и всем рынком сразу. Инвестируйте в понятные вам отрасли и инструменты, ну и не забываем про цели и риски!

Практические примеры для запуска процесса

Весомости придать финансам позволит разноплановость источников их получения. Активы для этого тоже необходимо подбирать разнотипные. К примеру, сочетать акции и облигации.

С недвижимостью поступать аналогично. Можно вкладываться в жилье – как в новостройках, так и в готовом виде, а также в коммерческие объекты.

Расширить сферу поможет также переход к альтернативным видам вложений. Попробуйте золото или криптовалюты. Опытные инвесторы также не советуют забывать про предметы искусства и антиквариат.

Не забывайте о важности сбалансированного подхода. Он во всем: ни в одном из классов активов не стоит размещать более 30-40 % общего капитала.

Советы для новичков

Разнообразьте свои активы. Не полагайтесь на один источник дохода или инвестиций.

Каждый вид активов имеет свои особенности, поэтому комбинирование разных типов позволяет сбалансировать риски.

Сбалансированный портфель защитит ваши вложения от волатильности рынка и повысит шансы на прибыль.

При этом важно помнить, что диверсификация не исключает полностью риски, а лишь снижает их уровень.

Как определить подходящую вам диверсификацию?

При выборе стратегии учитывайте следующие рекомендации:

* Определите свои инвестиционные цели и горизонт планирования.

* Оцените свой уровень риска и допущения.

* Проанализируйте различные классы активов и выберите сочетание, соответствующее вашим потребностям.

* Рассмотрите возможность использования индексных фондов или биржевых фондов (ETF), которые отслеживают индекс или корзину активов.

Несколько практических советов для диверсификации:

* Вкладывайте в различные классы активов, такие как акции, облигации, недвижимость и сырьевые товары.

* Диверсифицируйте внутри класса активов, инвестируя в разные сектора, отрасли и компании.

* Рассмотрите возможность географической диверсификации, инвестируя в разные страны и регионы.

* Обязательно следите за своим портфелем и при необходимости вносите корректировки, чтобы поддерживать желаемый уровень диверсификации.