Как вести Семейный бюджет

В любой кризисной ситуации мы сожалеем, что не сэкономили раньше.

Процент домохозяйств, контролирующих семейные и личные финансы, более чем удвоился за последние 5 лет.

Однако только 10% россиян смогут прожить на свои сбережения более 3 месяцев. Абсолютному большинству, если они перестанут получать средства, денег хватит на 2 месяца. В этом исследовании не учитываются форс-мажорные обстоятельства, например необходимость дорогостоящего лечения.

Часто люди не ведут учет личных финансов, оправдывая это низким доходом. Но все богатые люди начали с одного и того же: они взяли под свой контроль свои финансы.

Увольнение, болезнь, начало пенсионного возраста — к таким ситуациям лучше всего быть готовым. Если сейчас организовать личные денежные потоки, можно выйти на пенсию раньше, например, в 50.

Почему важен семейный бюджет

Ваше личное финансовое планирование должно иметь для вас важную цель. Нет смысла рассматривать структуру бюджета, выбирать методы его ведения и лайфхаки, не понимая, зачем вы это делаете.

Человек может многое сделать, если захочет.

Возможные цели бюджета:

• Избавиться от долгов;
• Размещение;
• Крупные покупки без кредитной карты;
• Возможность бесплатно взять больного ребенка в отпуск;
• Покупка автомобиля;
• Экономия на учебе ребенка;
• Оказывать регулярную помощь родителям;
• Пассивный доход на пенсию.

У вас могут быть похожие или совершенно разные цели. Они могут со временем меняться, достигать или терять свою актуальность. Главное, чтобы планирование личных финансов выполняло свою функцию — улучшало качество вашей жизни.

Как только ваши цели определены, вы можете двигаться дальше. Подумайте, будет ли семейный бюджет совместным или раздельным, кто будет назначен главным в финансах, какие сферы вашей жизни будут учитываться, а на чем вы не сможете сэкономить.

Причины, по которым вам следует научиться планировать семейный бюджет:

1. Финансовый учет поможет вам ставить цели и работать в правильном направлении. Если вы тратите все свое время на приятные вещи, которые в конечном итоге бесполезны, вы не сможете заработать на отпуске, машине или квартире.
2. Вы поймете, сколько денег уходит на спонтанные траты, что позволит вам пересмотреть некоторые ненужные привычки. Вы можете найти вещи, которые стоят слишком дорого, и попытаться свести к минимуму деньги на них.
3. Приоритеты организации личных финансов. Это помогает быстро закрыть накопившиеся долги (например, если у вас есть кредитная карта, которую вы никак не можете оплатить).
4. Жизненные проблемы и чрезвычайные ситуации (развод, болезнь, увольнение) могут привести к финансовому кризису. Планируя семейный бюджет, вы узнаете, как создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, который поможет вам в таких ситуациях.
5. При совместном составлении бюджета и принятии решений ссоры и недомолвки закончатся на фоне безрассудных расходов. Это жизненно важный шаг в укреплении семейных отношений.

Из чего складывается семейный бюджет

Любой бюджет складывается из доходов и расходов. Доход: зарплата, доход от вкладов, дивиденды, подарки, подработка и даже овощи, выращенные в стране. В расходы семейного бюджета входят все расходы семьи: еда, развлечения, образование, одежда, различные счета, ссуды.

начать учет личных финансов нужно с учета всех доходов и расходов средств за месяц. Анализ этих записей позволит вам составить семейный бюджет на месяц.

Может показаться, что вы уже полностью контролируете свои деньги.

Что ж, распределите средства по статьям и постарайтесь месяц не выходить за установленные рамки. Ведите записи. Скорее всего, вас ждет шок. Или вы отличный человек, который, читая статьи о финансах, убеждается, что все делает правильно.

Ваш бюджет не должен быть громоздким или длительным. Выбирайте метод ведения учета в соответствии со своими привычками и способностями. Если это неудобно, вы, скорее всего, перестанете разочаровываться.

Довольно часто семья использует компьютер, телефон или канцелярские принадлежности для проверки денег. То есть Excel, различные приложения на телефоне или аналог кеш-блокнота. Рассмотрим подробнее основные варианты.

Как вести семейный бюджет в Excel

Одним из инструментов бухгалтерского учета является Excel. Можно вводить неограниченное количество учетных записей. Благодаря формулам каждая транзакция мгновенно пересчитывает итоги за месяц, неделю или день.

Этот метод популярен, и существует множество готовых шаблонов для ведения ежемесячного и годового бюджетов. Эти шаблоны легко настроить в соответствии с вашими потребностями.

Вы можете вести записи в Excel так:

• Создайте таблицу в Excel самостоятельно, введите формулы и пользуйтесь;
• Найдите готовый шаблон, скачайте его и отредактируйте самостоятельно:

Скачать — Таблица Excel — Семейный бюджет на 1 месяц Скачать шаблон Excel — Семейный бюджет Lite Шаблон Excel Расширенный семейный бюджет Базовый шаблон Excel для семейного бюджета

Есть еще два интересных варианта для моделей с ежемесячным или годовым бюджетом. Здесь вводятся предполагаемые расходы и доходы плюс баланс за последний месяц.

Вы сможете понять и сравнить запланированные и фактические цифры после заполнения вкладки «Транзакции». Здесь данные будут вводиться день за днем.

В то же время на вкладке «Сводка» вырисовывается общая картина. Вы можете увидеть, какие статьи превышают лимит. Это можно будет рассмотреть в следующем месяце.

Не забудьте сравнить, насколько общая сумма наличных и денежных средств на карте совпадает с балансом. Так вы поймете, если все отразите.

Этот метод ведения учета выбирают около 25% людей, еще 25% ведут учет вручную, аналогично амбарным книгам.

Как вести семейный бюджет в тетради

Этот способ подойдет тем, кто любит вести учет. Возможен любой вариант оформления. От простой записной книжки до специального дневника или кассовой книги. Главное, чтобы было видно: доходы, расходы, итого.

Я пользовался ноутбуком в период жесткой экономии. Я все записал в нее. Коммунальные услуги, продукты питания, с наименованием и ценой, бытовая химия, одежда, все в целом. Записи позволили мне наконец вспомнить цены на продукты. Я четко видел, что куриная грудка за 250 рублей — это не специальное предложение. Он был в продаже 2 дня назад в более дешевом соседнем магазине.

Теперь, если я вижу в наличии свой любимый стиральный порошок, я проверяю свои записи. И понимаю, насколько выгодна его цена. Это позволяет мне экономить на повседневных расходах и на еде, не заменяя привычные продукты более дешевыми.

Вся семья тоже перешла на другие тарифы сотовой связи, нужно было всего 6 раз за 2 недели записать пополнение счета.

именно ручной метод помог мне избавиться от долгов. Я нарисовал табличку, на которой записал все долги. И сразу получил ответ на вопрос: когда это закончится?

О, как приятно было аннулировать уплаченные суммы.

Если для вас важна эстетика и вы хотите вести записи в письменном виде, обратите внимание на систему Kakebo (книга об этом — http://flibusta.is/b/570732).

Это популярная японская система денежного учета. Записи хранятся в тетради и блокноте. Ежедневные записи доходов и расходов заносятся в тетрадь. Планы записываются в тетрадь: расходы, доходы и сбережения.

В системе тоже есть свои фишки, также стоит обратить внимание на:

• Подумайте, с каким округлением считать деньги. Например, до 100 руб. Едем в магазин, от 2000 рублей остается 455 рублей. 55 не возвращается в кошелек. Я в копилке.
• Магазин строго со списком. Этот элемент позволяет экономить не только в этой системе.
• Если долг возвращается вам, он накапливается полностью. Вы как-то прожили без этой суммы, значит она уходит в резерв.
• Можно подумать о системе штрафов за нарушение бюджета. Например, на мелочи потратили 1500, на штраф в копилку 500.

Как вести домашнюю бухгалтерию на компьютере (ТОП программ)

Выбирая программу домашнего учета, лучше ориентироваться не столько на интуитивно понятный интерфейс, сколько на функции, облегчающие ведение бухгалтерского учета. Наиболее важными, на мой взгляд, являются возможность поддерживать несколько учетных записей, синхронизацию между несколькими устройствами и простоту. Бухгалтерский процесс должен доставлять удовольствие, а не просто очередная работа.

Вы можете использовать, например:

HomeBank, бесплатное приложение, учет домашних расходов. Обмен данными возможен с Microsoft Money, Quicken и другими. Используйте форматы QFX и CSV, импортируйте в них числа. В приложении вы можете создавать собственные категории в статьях доходов и расходов. Рисуйте схемы, красиво визуализируйте текущие операции. Важно спланировать будущие расходы, установить лимит и график повторяющихся расходов. Работает в Windows, macOS, Linux http://homebank.free.fr

AbilityCash, программа с интуитивно понятным интерфейсом, которую можно настроить в соответствии с предпочтениями владельца. Создавайте счета-фактуры в разных валютах, xls-формах и xml-файлах и распечатывайте отчеты. Добавьте параметры «цена» и «количество» к параметрам по умолчанию, вы также можете делать заметки для определенных ячеек. Программа также запускается с USB-накопителя без установки. Работает на Windows https://dervish.ru

Семейный учет также предлагает возможность создавать несколько учетных записей. Мы устанавливаем лимит расходов в контексте предметов, и когда мы приближаемся к перерасходу, мы получаем предупреждение. Создавайте и загружайте резервные копии в Excel. Также учитываются долги, если вы недавно начали вести учет, это, скорее всего, будет актуально. Для Windows https://myhomesoft.ru

DomEconom, простая программа, похожая на AbilityCash. Поддерживается на нескольких устройствах, автоматическая синхронизация. Вы можете начать использовать его не позднее, чем через 20 минут. Поддерживается в Microsoft Windows, Mac OS X или Linux http://www.domeconom.ru/

Вы также можете вести домашнюю бухгалтерию онлайн. Не нужно ничего скачивать, обновлять, вся ваша информация хранится на сервере. Все, что вам нужно, это доступ в Интернет с любого устройства.

• HaniMani;
• Корзина — бюджет можно хранить в разных валютах. Он может формировать семейный бюджет, но способен проводить анализ по всем пользователям. Каждый пользователь может объяснить свои транзакции. Он также распознает текстовые сообщения банка и записывает их. Приложение можно защитить паролем. Однако подключить нескольких пользователей можно только в платной версии. Стоимость 599 руб. В год.;
• Кассовый органайзер;
• Где мои деньги?;
• Легкое финансирование;
• и многие другие.

Чаще всего они полностью сохраняют функциональность, предусмотренную в приложениях.

Домашняя бухгалтерия на телефоне (ТОП приложений)

Было бы неправильно не упомянуть ведение логов с помощью приложений, установленных на вашем телефоне или компьютере. 45% людей бронируют средства по специальным программам. Секрет их популярности прост. Телефон всегда под рукой, а приложения упрощают ведение бухгалтерского учета. К ним привязаны карты, информацию о расходах можно прочитать в SMS-банке.

Скачать программу домашней бухгалтерии совсем не сложно. Ваш телефон всегда под рукой, а расходы оплачиваются в течение дня. Немедленно. Вы можете вводить транзакции сразу после их завершения. Если вы синхронизируете приложение с онлайн-банком, покупки по карте будут записываться из вашей банковской выписки.

Дзен руки. Одно из самых популярных приложений для iOS и Android. Он работает с ассоциацией Google. 10 функций доступны бесплатно, остальные — за дополнительную плату. Импортируйте банковские реквизиты, прочтите смс. Также учитываются электронные деньги и биткойны. Чтобы подключить всю семью, нужно заплатить 1249 руб. Разработчик: Антон Федосин В норме умеет учитывать доход и расход средств, также работает с категорией «Долги». Также работает с электронными платежными системами: Ya.D, Webmani и Qiwi. Вы должны заплатить за полную версию.

Cubux. Популярное приложение для домашней бухгалтерии. Вы можете вести главную книгу для нескольких членов семьи. Простая запись транзакции, основанная на результатах месяца, предоставит анализ. Как и в дзен, он считает долги. Можно экспортировать отчеты в файл Excel. Бесплатно и доступно для Windows, Android, IOS, Mac.

Хранитель монет. Он предлагает домашнюю бухгалтерию с телефона, ноутбука через приложения или онлайн на сайте. Телефонное приложение и веб-версия сервиса. Импорт данных из 150 крупнейших банков РФ, SMS закон. Вы можете установить лимит на расходы и напоминания о долгах. Вы можете использовать бесплатную версию или приобрести пакет Premium. Работает на Android, iOS. Разработчик: Disrapp. Интуитивно понятный интерфейс, установлен лимит на определенные категории расходов. Вы можете комментировать транзакции.

Деньги, деньги профи. Ведет домашнюю бухгалтерию, отправляет напоминания об оплате, может связать несколько банковских счетов. Профессиональная версия имеет около 100 различных функций. Это может помочь вам отслеживать финансы малого бизнеса. Устанавливается на iPhone, телефоны Android, есть версия для MAC.

Легкие финансы. Вы можете использовать бесплатное приложение или оплатить несколько вариантов платной подписки. Вы можете создать более 20 аккаунтов в разных валютах и ​​связать их для разных целей. Подсчитайте долги: и ваши, и ваши. Он может фильтровать транзакции по валюте, времени, сумме и т.д. Создавайте подробные отчеты о доходах и расходах. Не умеет сканировать чеки, но синхронизируется с двумя сотнями банков. Удобная домашняя бухгалтерия для Android и iOS.

YNAB. Это больше, чем приложение. Это полностью сформированная система финансового учета. Близок к идее 4 конвертов. Он может работать с семейным бюджетом или небольшим бизнесом. Обратите внимание, что учет может вестись только в одной валюте. Основная особенность — возможность планировать бюджет на разные периоды времени. Работает практически на всех платформах, требуется регистрация на сайте. В нем вы можете не только отслеживать свои доходы и расходы, но и ставить определенные финансовые цели. Чтобы отслеживать личные финансы, вы можете в любое время просматривать показатели и графики финансовых результатов. Бесплатная программа доступна только онлайн. Чтобы пользоваться им без интернета, помимо разблокировки многих других функций, вам потребуется приобрести подписку — от 99 рублей в месяц.

это трудно. Самое простое и бесплатное приложение для тех, кто не хочет тратить время на отчеты, графики и тому подобное. Оплачивайте основные платежи, остальную сумму вбиваете в приложении. Все. Далее, у вас есть портативная финансовая совесть. Он показывает, сколько денег вы можете потратить в день и сколько осталось. Несмотря на простоту идеи, помогает сэкономить.

Монетизировать. Удобное простое приложение. Синхронизируется через Dropbox. Добавляйте транзакции одним щелчком мыши. Загрузите из Google Play или AppStore и пользуйтесь. В бесплатной версии достаточно возможностей. Легко создавать и удалять категории. Есть платная версия Monefy и Monefy Pro.

Выбросьте деньги. Платный вопрос. Его можно использовать одновременно на телефоне и на персональном компьютере. Ставьте финансовые цели, планируйте бюджет на год. Введите данные для всех членов семьи. Сканирование чеков, обработка банковских SMS. Вы можете запланировать регулярные платежи и создавать списки покупок с ограничением. Скачайте и отправьте почтовые отчеты в Excel. Работает на всех операционных системах.

MoneyWiz. Работает на Mac, iPhone, Android, Windows. Легче сказать то, чего нельзя. Многофункциональный. Составление бюджета, несколько учетных записей, множество вариантов отчетности. Быстрая синхронизация на всех устройствах. Подключение к интернет-банкингу. Более 400 встроенных функций. Условно-бесплатная. Периодически буду предлагать покупки.

Финансовый менеджер. Приложение с широким набором функций, позволяющее отслеживать доходы и расходы, а также предоставлять статистику за любой интересующий вас период времени. Money Manager поможет вам составить семейный бюджет на месяц, год и другие периоды времени. С его помощью вы можете планировать бюджет для отдельных категорий, а также управлять своими кредитными и дебетовыми картами. Вы можете загрузить приложение на свой телефон и синхронизировать его с компьютером.

Тош. Приложение поддерживает около 200 валют и даже криптовалют, а также регулярно обновляет курс. Вы можете передавать данные из онлайн-банков в систему, которая периодически отправляет уведомления, напоминающие вам о необходимости добавить расходы в программу. Для удобства расчетов через приложение вы можете распечатать финансовые отчеты в форматах PDF, Excel и Google Docs.

Alzex Finance. Приложение подойдет тем, кто ценит защиту личных финансов. В этой программе вы можете создать несколько учетных записей для каждого члена семьи. Пользователи могут самостоятельно выбирать, какие расходы скрыть, а какие открыть для всех. Также удобно рассчитывать расходы по разным категориям, а также учитывать долги и ставить долгосрочные финансовые цели.

С чего начать составление семейного бюджета

1. Определите цель, создайте мотивацию.
2. Как минимум в течение месяца фиксируем движение средств в любом удобном формате.
3. Садимся и анализируем, хватит ли нам на повседневную жизнь, какие крупные покупки нужны в этом году, какие статьи расходов нужно скорректировать. Согласитесь, будет странно потратить 15000 рублей в баре и сэкономить 1500 рублей на собственный дом.
4. Составляем план на год. Например, одна из моих долгосрочных целей — изучить дочь. Мне нужно 50 000 долларов на 5 лет. В результате я откладываю 10 000 долларов в год, и мне нужно выделить 850 долларов на эти цели. Эта сумма будет в моем бюджете на 5 лет. Или, если доход будет расти, он будет быстрее собираться. Высвободившиеся средства я направлю на другую важную цель.
5. Обязательно сформируем резерв. Это сумма денег, необходимая для того, чтобы какое-то время прожить без дохода. Это может быть 6 месячных семейных бюджетов. Лучше всего хранить наличными, это не долгосрочное накопление. Я нахожусь в ситуации «не толстеть — быть живым». Это то, что в первую очередь должно аккумулироваться из профицита вашего бюджета.
6. Подумав о больших целях, мы включаем их в ежемесячные расходы наряду с ежедневными. Поэтому формируется бюджет на текущий месяц.

План на месяц

Составляем бюджет на месяц. Основываясь на наших записях, мы будем регистрировать всю выручку.

Таблица доходов

Сюда также могут входить семейные пособия, доход от депозита, помощь родственников.

А теперь перейдем к покупкам.

Таблица стоимости

Поясню строку «резервный фонд». В моей семье это 3 среднемесячный доход. Храним на карте с возможностью моментального снятия и частично наличными: в валюте и рублях. Недавно поменяли сломанную посудомойку, потратили рублевую часть резерва. Сейчас мы восстановим.

Если вы потратили его полностью, вам придется активировать экономичный режим и отложить все сбережения, это в приоритете. Мы больше не можем жить без подушек безопасности.

При планировании семейных финансов есть еще два неочевидных момента: кто будет отвечать за поддержание бюджета и как именно будут расходоваться средства.

Вот потому что:

Назначаем ответственного за бухгалтерию. Я ввожу дневные расходы, но мы всегда вместе составляем годовые планы. Но большая часть доходов приходится на супруга.

Решаем, как будем тратить. В моей семье муж оплачивает все обязательные платежи за образование детей. Я несу ответственность за еду и жизнь.

также есть возможность после всех фиксированных выплат разделить оставшуюся сумму на категории и потратить строго на назначенные цели. То есть, если у вас закончатся деньги на хозяйственные расходы, вас будет ждать новый шампунь.

Вы можете рассчитать средние затраты в неделю и не выходить за пределы этого лимита. Метод «4 конверта» основан на аналогичной логике”.

План на год

Есть два типа годовых семейных бюджетов.

1. Измените размер элементов ежемесячных затрат и добавьте затраты, возникающие ежеквартально или ежегодно. Например, транспортные расходы включают годовую заправку и ежегодную плату за проезд, поэтому ведите сводную таблицу и смотрите, как движутся деньги в течение года.
2. Включайте в свой годовой план только долгосрочные цели и крупные расходы, чтобы сэкономить на них деньги. Добавьте рассчитанную ежемесячную экономию и скорректируйте ежемесячный бюджет, чтобы отразить ее. Это моя стратегия.

Как составить семейный бюджет – пошаговая инструкция

Сохранение семейного бюджета поможет вам улучшить качество своей жизни, сэкономить на крупных покупках и понять, как осуществить свои мечты и планы.

Но чтобы это стало реальностью, важно начать заботиться о своих финансах. Это можно сделать за несколько простых шагов.

Шаг 1. Расстановка целей.

Установите цель, которую хотите достичь, отслеживая семейные и личные финансы. Цели могут быть:

• в краткосрочной перспективе (покупка нового телефона, оплата мелких долгов);
• среднесрочная перспектива (покупка машины, долгожданный отпуск);
• долгосрочные (материальная помощь детям, выплаты по ипотеке).

Возьмите лист бумаги и ручку, отработайте свои финансовые навыки и запишите свои цели, но в то же время будьте реалистичны. Вряд ли у вас получится построить собственный космический корабль и наладить бизнес по перевозке людей на другие планеты.

Шаг 2. Определение финансового состояния.

Следующим шагом будет определение структуры семейного бюджета. Составьте список всех источников дохода: зарплата, пенсия, подработка и другие способы заработка для семьи, а также запишите, на что обычно тратится ваш бюджет.

Шаг 3. Отслеживание трат.

Вам понадобится месяц или больше, чтобы выяснить, куда уходят ваши деньги. Все доходы и расходы заносите в таблицу или во вложение, настраивайте категории и статьи расходов под себя. Таким образом, у вас будет определенное представление о состоянии ваших финансов и вы увидите, на что вы действительно тратите больше всего.

Шаг 4. Отделение потребностей от желаний.

Изучите составляющие семейного бюджета. Если через месяц вы обнаружите, что деньги тратятся на бесполезные вещи, попробуйте отказаться от этих покупок. Импульсивные и незапланированные приобретения могут серьезно ударить по вашему кошельку. Если вы не уверены, действительно ли вам что-то нужно, подождите несколько недель — у вас всегда будет время купить это позже.

Шаг 5. Корректировка бюджета.

Часто бывает, что ваш бюджет неправильный, возможно, вы переоценили расходы в одной категории и недооценили их в других. Бюджет — это не статичная цифра, а параметры, которые постоянно меняются. Чем дольше вы над этим работаете, тем лучше вы будете понимать свои доходы и расходы.

Не бойтесь менять свой бюджет. Каждый год и даже месяц не похожи на предыдущие. У вас могут появиться новые потребности, желания и желания. Один месяц вы платите за обучение, в следующий вы получаете неожиданное вознаграждение, и все это влияет на ваше общее финансовое состояние. Следите за своим бюджетом и приспосабливайтесь к его изменениям.