Сегодня я расскажу, как составить формулу с процентами по депозиту (или любому другому инвестиционному инструменту) в Excel. Рассмотрим интерес, конечно, не простой, а сложный. На всякий случай: это когда вы не снимаете уже начисленные проценты, а сразу добавляете их к сумме депозита.
Рассмотрим самый простой вариант: как только вы куда-то вложили деньги, они медленно там «размножаются» без дополнительных выплат. Самый простой расчет в Excel можно произвести двумя способами: вручную и с помощью специальной функции.
Вручную
Для этого нам понадобится такая формула:
- FC — это наша конечная столица или конечный результат. В общем, сумму, которую мы получим на финише, с учетом совокупного эффекта сложных процентов. Кстати, действительно готовит к регулярным вложениям! Полезно увидеть собственными глазами, во что превращаются даже небольшие вложения через 5–10 или 20 лет
- Ко — начальный капитал, который мы инвестируем некоторое время по принципу «вложил — не трогай»
- R — годовая процентная ставка по акциям (например, 12% годовых будет выглядеть как 0,12)
- м — срок реинвестирования в месяцах. Проще говоря, как часто будут начисляться проценты по депозиту и добавляться к общей сумме. Если ставка по банковскому депозиту рассчитывается каждый месяц, то m будет равно 1, если ежеквартально — то 3, если раз в год — то 12
- n — количество периодов реинвестирования. Например, если проценты реинвестируются один раз в месяц, вы получаете 12 периодов реинвестирования в год, и n будет равно 60 в течение пяти лет
Теперь осталось сформировать простую таблицу в Excel — пять строк и два столбца.
- Строка №1 — стартовый капитал (Со)
- Строка №2 — годовая процентная ставка (R)
- Строка №3 — период реинвестирования (м)
- Ряд №4 — количество периодов (n)
- Строка № 5 — окончательная сумма капитала (FC)
Первые четыре строки заполняем вручную. В каждом из них формат будет «общим», и в «процентном» формате нужно будет записать только годовую процентную ставку».
А потом в ячейку с последней заглавной буквы забиваем формулу (для номеров строк): = N. 1 * (1+ (N. 2 * N. 3/12)) ^ N. 4. На всякий случай, значок «^» в Excel выглядит так: «Вставить» — «Символ» — «^» — «Вставить» или с помощью комбинации клавиш «Shift + 6» в английской раскладке.
Вот и все, простейшая таблица Excel готова! Теперь вы можете поиграть с размером стартового капитала, годовой ставкой и количеством периодов. И посмотрите, как увеличивается (или уменьшается) стоимость конечного капитала.
С помощью специальной функции
Excel — настолько универсальная программа, что специальная функция поможет нам рассчитать потенциальную доходность депозита. Сначала перейдите на вкладку «Формула» (вверху страницы) и нажмите на символ FX или «Вставить функцию» (в верхнем левом углу).
Окно «Мастер» открывается сразу. В строке поиска введите BS (для тех, кто не знает, BS — это будущее значение) и нажмите Enter. Выпадает целый список непонятных имен — выбираем ту же БС. Или вы можете просто выбрать вручную из категории «Финансы».
В результате на экране появляется табличка, которую необходимо заполнить данными из формулы, которую я привел выше.
- Поле «Ставка» — это та же годовая процентная ставка в акциях. Если проценты начисляются ежемесячно, мы делим годовые проценты на 12, если ежеквартально, то на 4 и т.д.
- Поле «Nper» — это количество лет инвестирования. Если выплаты производятся раз в месяц, мы умножаем количество лет на 12 и т.д.
- Поле «Pt» — оставить пустым
- Поле «PS» — это начальная сумма депозита. Здесь это должно быть написано со знаком минус, так как мы отдаем свои деньги «насытившимися», но не получаем их
- В поле «Тип» учитывается способ оплаты с учетом процентов по депозиту
- Если проценты выплачиваются в конце срока депозита, введите «0» или оставьте это поле пустым
- Если в начале срока — то «1».
Нажимаем ОК — и вуаля! Размер нашей будущей столицы уже отображается в ячейке!
Тестовый пример
Например, я взял сумму в размере 10 000 долларов, внесенную на депозит с годовой ставкой 6% в течение 4 лет.
Оба варианта дали одинаковый результат: через 4 года мой взнос увеличится до 12 704,89 долларов. Это, конечно, при условии ежемесячного начисления процентов.
Могу сказать, что первый способ расчета занимает немного больше времени, но он более четкий и «продуманный».
Кстати, другие параметры вложений можно рассчитать по более сложным формулам: доходность депозита при регулярном пополнении, переплата кредита, годовая процентная ставка, размер начального капитала и многое другое.
Если вы хотите, чтобы я рассказал вам, как рассчитываются какие-либо из вышеперечисленных функций, оставьте свои пожелания в комментариях под этой статьей. Как обычно рассчитываются сложные проценты?